CIBIL Score update: आज के समय में सिबिल स्कोर आपकी वित्तीय साख का आईना बन गया है। बैंक और वित्तीय संस्थान किसी भी व्यक्ति को लोन देने से पहले उसके सिबिल स्कोर की जांच करते हैं। अच्छा सिबिल स्कोर होने पर आपको आसानी से और कम ब्याज दर पर लोन मिल जाता है, जबकि खराब सिबिल स्कोर होने पर लोन मिलना मुश्किल हो जाता है। सिबिल स्कोर मुख्यतः आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर आधारित होता है, जिसमें पिछले लोन और क्रेडिट कार्ड के भुगतान का रिकॉर्ड शामिल होता है। देरी से भुगतान, डिफॉल्ट, अधिक क्रेडिट कार्ड का उपयोग, अधिक लोन के लिए बार-बार आवेदन करने जैसे कारकों से सिबिल स्कोर खराब होता है।
क्या 30 दिनों में सिबिल स्कोर सुधार संभव है?
कई लोगों के मन में यह सवाल होता है कि क्या एक बार खराब हो जाने के बाद सिबिल स्कोर 30 दिनों के भीतर सुधारा जा सकता है? विशेषज्ञों का मानना है कि सिबिल स्कोर को सुधारने में आमतौर पर डेढ़ से दो साल का समय लगता है। हालांकि, कुछ विशेष प्रयासों और रणनीतियों को अपनाकर आप 30 दिनों के भीतर भी अपने सिबिल स्कोर में सुधार ला सकते हैं। इसके लिए आपको अपने वित्तीय व्यवहार में कुछ महत्वपूर्ण बदलाव करने होंगे और कुछ सक्रिय कदम उठाने होंगे। याद रखें, सिबिल स्कोर में सुधार एक निरंतर प्रक्रिया है और इसके लिए धैर्य और अनुशासन की आवश्यकता होती है।
क्रेडिट हिस्ट्री का निर्माण
यदि आपका सिबिल स्कोर क्रेडिट हिस्ट्री न होने के कारण खराब है, तो सबसे पहले आपको क्रेडिट हिस्ट्री का निर्माण करना होगा। इसके लिए आप एक क्रेडिट कार्ड बनवा सकते हैं और उसका उपयोग करके छोटे-छोटे खर्च कर सकते हैं। महत्वपूर्ण बात यह है कि आप क्रेडिट कार्ड के बिल का भुगतान समय पर और पूरा करें। नियमित और समय पर भुगतान से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बनने लगेगी और धीरे-धीरे आपका सिबिल स्कोर भी सुधरने लगेगा। याद रखें, अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री बनाना सिबिल स्कोर सुधारने का आधार है।
सभी बिलों का समय पर भुगतान
सिबिल स्कोर सुधारने के लिए सबसे महत्वपूर्ण नियम है सभी प्रकार के बिलों का समय पर भुगतान करना। चाहे वह क्रेडिट कार्ड का बिल हो, लोन की ईएमआई हो, बिजली का बिल हो या फिर मोबाइल का बिल, सभी का भुगतान निर्धारित तिथि से पहले ही कर देना चाहिए। देरी से भुगतान या भुगतान न करने से आपका सिबिल स्कोर बुरी तरह प्रभावित होता है। एक अच्छी आदत यह बना लें कि बिल आते ही उसका भुगतान कर दें और अंतिम तिथि तक इंतजार न करें। समय पर बिल भुगतान से आपके सिबिल स्कोर में तेजी से सुधार होगा।
क्रेडिट कार्ड की लिमिट का सीमित उपयोग
सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारकों में से एक है क्रेडिट उपयोग अनुपात। विशेषज्ञों का सुझाव है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड की कुल लिमिट का 30 प्रतिशत से अधिक उपयोग न करें। उदाहरण के लिए, यदि आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट 1 लाख रुपये है, तो आपको 30,000 रुपये से अधिक का उपयोग नहीं करना चाहिए। क्रेडिट कार्ड की पूरी लिमिट का उपयोग करने से आपका सिबिल स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित होता है। इसलिए, सिबिल स्कोर को 30 दिनों में सुधारने के लिए क्रेडिट कार्ड का सीमित उपयोग करें और बिल का पूरा भुगतान समय पर करें।
क्रेडिट लिमिट बढ़वाने का फायदा
यदि आप लंबे समय से क्रेडिट कार्ड का समझदारी से उपयोग कर रहे हैं और समय पर बिल का भुगतान करते आ रहे हैं, तो आप अपने बैंक से क्रेडिट कार्ड की लिमिट बढ़ाने का अनुरोध कर सकते हैं। क्रेडिट लिमिट बढ़ जाने से आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात कम हो जाता है, जिससे सिबिल स्कोर में सुधार होता है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी वर्तमान क्रेडिट लिमिट 1 लाख रुपये है और आप 30,000 रुपये का उपयोग कर रहे हैं, तो आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात 30% है। यदि आपकी लिमिट बढ़कर 2 लाख रुपये हो जाती है, तो वही 30,000 रुपये का उपयोग अब केवल 15% होगा, जो आपके सिबिल स्कोर के लिए बेहतर है।
कैश बैक्ड क्रेडिट कार्ड का विकल्प
यदि आपका सिबिल स्कोर बहुत खराब है या आपके पास कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो आप कैश बैक्ड क्रेडिट कार्ड का विकल्प चुन सकते हैं। इस प्रकार के क्रेडिट कार्ड में आपको एक निश्चित राशि जमा करनी होती है, जिसके आधार पर आपको क्रेडिट लिमिट मिलती है। चूंकि यह कार्ड जमा राशि द्वारा सुरक्षित होता है, इसलिए बैंकों के लिए जोखिम कम होता है और वे आसानी से इसे जारी कर देते हैं। कैश बैक्ड क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके और समय पर बिल का भुगतान करके आप अपनी क्रेडिट हिस्ट्री बना सकते हैं और सिबिल स्कोर में सुधार ला सकते हैं।
अधिक लोन और क्रेडिट कार्ड से बचें
सिबिल स्कोर में सुधार लाने के लिए यह आवश्यक है कि आप अधिक लोन न लें और न ही बार-बार लोन के लिए आवेदन करें। हर बार जब आप किसी लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक आपके सिबिल स्कोर की जांच करता है, जिसे ‘हार्ड इंक्वायरी’ कहा जाता है। अधिक हार्ड इंक्वायरी से आपका सिबिल स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित होता है। इसी तरह, एक से अधिक क्रेडिट कार्ड रखने से भी बचें, क्योंकि इससे खर्च बढ़ने और बिल भुगतान में देरी होने का जोखिम बढ़ जाता है। सिबिल स्कोर में त्वरित सुधार के लिए, अपने वर्तमान ऋणों पर ध्यान केंद्रित करें और उन्हें समय पर चुकाएं।
नियमित रूप से सिबिल स्कोर की जांच
सिबिल स्कोर में सुधार लाने के लिए यह महत्वपूर्ण है कि आप नियमित रूप से अपने सिबिल स्कोर की जांच करते रहें। इससे आप यह पता लगा सकते हैं कि आपके प्रयास कितने प्रभावी हैं और आपके सिबिल स्कोर में क्या बदलाव आ रहा है। इसके अलावा, नियमित जांच से आप किसी भी त्रुटि या गलत जानकारी का पता लगा सकते हैं, जो आपके सिबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर रही हो। सिबिल, इक्वीफैक्स, हाईमार्क और एक्सपीरियन जैसी क्रेडिट इनफॉर्मेशन कंपनियों से आप अपना सिबिल स्कोर पता कर सकते हैं। सिबिल स्कोर में सुधार एक निरंतर प्रक्रिया है, और नियमित निगरानी से आप इस प्रक्रिया को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं।
Disclaimer
यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। सिबिल स्कोर और क्रेडिट मैनेजमेंट से संबंधित जानकारी समय के साथ बदल सकती है। हर व्यक्ति की वित्तीय स्थिति अलग होती है, इसलिए किसी भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले विशेषज्ञों से सलाह लेना उचित होगा। लेखक या प्रकाशक इस जानकारी के उपयोग से होने वाले किसी भी परिणाम के लिए उत्तरदायी नहीं होंगे। सिबिल स्कोर से संबंधित अधिक जानकारी के लिए आधिकारिक वेबसाइट्स और प्रमाणित वित्तीय सलाहकारों से संपर्क करें।
